湖南邵阳科技金融实践以标准先行赋能企业发展

近日，湖南邵阳某科技企业通过知识产权质押仅3天便获得1000万元贷款且利率降低1个百分点，这得益于当地以“标准先行”推动的科技金融实践创新。2024年以来，中国人民银行邵阳市分行聚焦科技型企业需求，构建覆盖信贷全流程的标准化体系，截至2025年一季度末，邵阳市科技型企业贷款余额达299.2亿元，同比增长26.2%，加权平均利率下降60个基点，累计为企业节约融资成本超1.5亿元，服务覆盖全市90%的省级以上专精特新企业。

标准宣传：从专业术语到企业可操作指南

邵阳市分行联合多部门构建立体化宣传网络，发布《科技金融标准服务手册》，将专业标准转化为“20项操作指南”。例如，《科技型企业知识产权质押评估规范》被简化为含专利成熟度、市场转化率等5项指标的“企业自测评分表”，某新材料公司据此仅用2天完成专利质押贷款审批，质押率从30%提升至50%。此外，由银行客户经理和科技特派员组成的宣讲团开展活动68场，覆盖企业2300余家，并依托线上金融服务平台开设“科技金融标准服务专区”，累计访问量超17万次，智能匹配融资方案2800余例。

标准创建：从经验判断到数据驱动评估

针对科技企业“轻资产”特点，邵阳市分行创新金融标准，制定发布“流水贷”团体标准，推动10家银行机构为2770户中小微企业授信27.2亿元；指导银行制定“再生资源贷”“知识价值信用贷”等企业标准，如新邵农商银行为再生资源企业发放贷款5730万元，邵阳农商银行“知识价值信用贷”余额达1.3亿元。此外，工商银行邵阳分行发布《科技型企业技术信用评级标准》，通过6个维度18项指标评估企业信用，使科技贷款不良率保持在0.4%；长沙银行邵阳分行将专利有效期等纳入《知识产权融资动态定价标准》，推动知识产权质押贷款利率下降0.4个百分点；农业银行邵阳分行制定《科技项目融资分段管理标准》，为某液压企业提供2亿元分期贷款，资金使用效率提升40%。

标准实施：从单一服务到生态化共建

邵阳市分行通过“政策激励+平台对接+监测评估”机制推动标准落地，设立20亿元科技金融再贷款专用额度，2024年1月至2025年4月累计发放54.8亿元，其中科技金融类占比近40%。同时，推动企业数据库与银行信贷系统直连，交通银行邵阳分行据此为某电缆公司3天完成1000万元贷款审批，较传统流程提速70%。此外，建立标准化实施评估机制，2024年第四季度全市科技金融产品种类增至32类，企业融资满意度提升21分至92.7分。下一步，邵阳计划将标准体系扩展至数字金融和供应链金融领域，推动技术创新与金融标准深度共振。

来源：金融时报

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编辑：刘宪银  审核：张海明